Ситуация в банковском секторе в 2021 году

Доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой «Экономика и экономическая безопасность» Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Людмила Проняева говорит о банковском секторе

Политика Банка России, реализуемая в последние годы направлена на сокращение количества «проблемных» банков путем отзыва у них лицензии. Если на рынке банковских услуг в первой половине 2020 года темпы отзыва лицензий у банков замедлились, то в четвертом квартале ее лишились сразу 9 банковских учреждений. На начало марта 2021 года в стране действуют 364 коммерческих банка (на начало 2019 года их было 440).

В планах ЦБ еще больше усилить контроль за банковским сектором, под пристальным вниманием находятся 33 банка. В этой связи специалисты  рейтингового агентства «Эксперт РА» прогнозируют, что в банковском секторе страны усилятся процессы консолидации: московские банки за пределами первой сотни по размеру активов будут чаще выбирать добровольную сдачу лицензий, а региональные банки соглашаться на поглощение крупными федеральными конкурентами. Существует вероятность, что добровольная сдача лицензий может в ближайшее время превысить их отзыв регулятором.

Это следует из того, что около 52 % российских банков имеют невысокие кредитные рейтинги, у них наблюдается снижение рентабельности банковского бизнеса: медианная рентабельность балансового капитала всех кредитных организаций за 2020 год сократилась с 7 до 5%, а средняя рентабельность активов упала до 0,9% годовых.

В 2020 году больше половины российских банков (51,7%) испытали чистый отток средств физлиц, 37% — чистый отток с депозитов и счетов компаний. На фоне кризисных явлений в экономике и снижения ставки ЦБ до исторического минимума в 4,25% произошла «дестабилизация ресурсной базы»: средства розничных клиентов на срочных депозитах сократились и выросли на текущих счетах.

Восстановление экономической активности может обеспечить рост средств корпоративных клиентов в банках, а вот тренд на снижение привлекательности вкладов для физлиц переломить удастся не скоро. Даже некоторое повышение низких ставок по вкладам, которые банки себе могут позволить без риска, уже не остановит отток средств населения и их реинвестирование в инструменты с большей доходностью.

Эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС, профессор Людмила Проняева, считает, что тенденции на сокращение количества банков в стране будут сохраняться, так как мелким банкам в этих условиях трудно выдержать конкуренцию. Граждане все больше склоняются в сторону комплексного удовлетворения своих потребностей в одном месте: удобного мобильного банка, возможности воспользоваться накопительным или инвестиционным счетом, получить дешевую ипотеку по льготной программе, чего малым банкам обеспечить довольно сложно. А причинами же отзыва лицензий в большей части являются не недостаток капитала или нарушения банками законодательства, а проблемы с ликвидностью.